Выдача ипотечных кредитов упала до минимума за пять лет

Как сообщает коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн», на первом месте по этому показателю Чукотский автономный округ (59,6%), на втором — Бурятия (57,7%), на третьем Тува (56,19%)

Далее следуют Томская область (55,41%), Омская область (54,19%), Новосибирская область (54,18%), Республика Коми (53,36%), Иркутская область (52,38%), Красноярский край (52,22%), Москва (50,93%).

«Стоит отметить, что наибольшее снижение объема кредитования из округов РФ зафиксировано в Сибирском федеральном округе, оно достигло 52% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – на 1 августа 2015 года в регионе было выдано кредитов на 61 млрд руб против 125,547 млрд руб в 2014 году, — говорится в сообщении.

 — С начала года в целом по России банки выдали ипотечных кредитов на 42% меньше, чем за аналогичный период прошлого года – рекордно низкий показатель за последние пять лет. Избежать более существенного падения помогла программа льготного кредитования. Однако, темпы роста просроченной задолженности, несмотря на некоторую стабилизацию в экономике, увеличились в пять раз по сравнению с прошлым годом, рост доли просроченных платежей составил 22%, каждый третий валютный ипотечный кредит является проблемным».

Основной причиной спада ипотечного кредитования эксперты называют экономическую ситуацию в стране: падение рубля по отношению к ведущим мировым валютам, снижение реально располагаемых доходов населения, высокий уровень инфляции.

Кроме того, повышение ключевой ставки в декабре с 10,5% до 17% заставило ряд банков отказаться от ипотеки. А понижение ключевой ставки в 2015 году до 11,5% не смогло оказать должного влияния на активность оформления ипотечных кредитов.

Напомним, что сейчас ставка по рублевой ипотеке составляет в среднем – 15-17% против 12% годом ранее, без оформления личного страхования – 19-20%. Таким образом, те, кто собирался покупать недвижимость в этом году с помощью ипотечного кредитования, отложили сделку до стабилизации ситуации в экономике страны. Несмотря на сокращение объемов кредитования, просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования продолжает увеличиваться. В абсолютных цифрах она достигла уровня 54,13 млрд руб – рост за годовой период 30,24%, с начала года – на 17,44%.

Регионом лидером по объему долга на одного заемщика является Москва – 3,7 млн руб при ежемесячном платеже 43 тыс руб, на втором месте – Московская область – 3,2 млн руб при ежемесячном платеже около 41 тыс руб, на третьем – Чеченская Республика – 3,2 млн руб при ежемесячном платеже 30 тыс руб.

По данным «Секвойя кредит консолидейшн», портрет ипотечного должника сейчас выглядит таким образом: средний возраст – 35-40 лет, образование высшее, как правило, у большинства есть семья, у более 50% — дети.

По последним данным, ипотечные заемщики в среднем отдают около 38% своих доходов на погашение кредиту – в 2015 году доля расходов на погашение ипотечного кредита может вырасти до 42%, тем самым существенно возрастает риск выхода на просрочку. Однако этот вариант развития возможен только в том случае, если во втором полугодии не произойдет улучшения макроэкономических показателей.

Фото из открытых источников