Страхование домов от ЧС: что нужно знать в 2019 году

Опыт московской программы страхования жилья со второй половины года распространится на всю страну. Страхование домов от чрезвычайных ситуаций будет особенно востребовано после недавних трагических случаев взрывов бытового газа. Разбираемся в основных аспектах страхования жилья от ЧС.

Программы страхования. Статистика показывает, что в Москве в 2018 году было застраховано около 51% жилья, частично из-за того, что при заключении договора ипотеки банк обязывает заемщиков страховать недвижимость, частично из-за того, что в столице старый жилой фонд, особенно в центре. В регионах же показатель гораздо ниже — в районе 5%. Стоит также отметить, что частные дома страхуются более охотно, чем квартиры: так, в Республике Мордовия, Волгоградской, Костромской и Ивановской областях застраховано 60% частных домов. Для сравнения: в Германии уровень распространения страхования домов составляет 89%.

Страховой тариф в зависимости от местонахождения дома и его качественных характеристик в среднем составляет от 0,05 до 1,17% стоимости дома. При этом страховой случай определить достаточно легко, поскольку чрезвычайные риски обозначены в условиях страхования, а понятие «чрезвычайная ситуация» (ЧС) закреплено в законодательстве.

Достаточно популярным является льготное страхование жилья, которое отличается доступной страховой платой и гарантиями органов власти. Оплата страхового взноса по нему возможна по платежным документам на жилищно-коммунальные услуги. Но в отличие от коммерческого страхования в льготном ограничено страховое покрытие.

Почему не страхуют. По данным официальной статистики, в настоящее время жилье в собственности имеют 81% населения, из которых лишь 15% застраховали его от ЧС. Примерно у 40% нет возможности приобрести страховой полис, а у 25% нет достаточной информации о необходимости страхования домов. Вместе с тем большинство населения согласно на страхование дома, если в полис будут включены не только риски ЧС, но также пожары, затопления и другие риски ущерба личному имуществу.

Что нас ждет в 2019 году. С 1 августа 2019 года выплаты при наступлении ЧС будут осуществляться по программам регионального страхования, по аналогии с московской программой страхования жилья, которая зарекомендовала себя как эффективная и сбалансированная система страховых отношений.

Благодаря внедрению льготного страхования домов от ЧС страховой взнос станет доступным, а защита будет гарантирована за счет средств региональных властей и страховщиков. Так, в Москве это соотношение составляет 15 и 85% соответственно, а в Краснодаре — 30 и 70%. То есть при наступлении страхового случая 15% ущерба возмещает правительство Москвы, а 85% — страховщик. Включение страховых платежей в платежные документы на коммунальные услуги, в свою очередь, повышает эффективность страхования и осведомленность населения о страховании жилья.

В настоящее время законодательно обозначено взаимодействие органов государственной власти, страховщиков и страхователей по страховым механизмам гарантированной защиты от рисков чрезвычайного характера. Граждане не ограничены в своих правах получения нового жилья взамен утраченного из-за ЧС. Учитывая территориальные особенности и степень подверженности территорий чрезвычайным ситуациям, регионы будут разрабатывать свои страховые программы по аналогии с успешной программой страхования от ЧС в столице.

Юлия Ахвледиани, профессор кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова

Фото: из открытых источников.