Ипотека становится все больше недоступней

Начавшийся рост ставок заставляет людей торопиться покупать недвижимость. Правительство попытается сдержать рост ставок по ипотеке: как известно, такое поручение президент РФ Владимир Путин дал Центробанку на прошлой неделе.

Однако начавшееся удорожание кредитов, в том числе потребительских, подталкивает людей (у которых еще остались финансовые возможности после бума вложений в жилье в начале года) к скорейшему приобретению квартир. Такую тенденцию отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Бытовая логика людей, особенно переживших экономическую катастрофу рубежа 1980-1990 гг., дефолт страны — пусть технический — 1998 г., мировой экономический кризис 2008-2009 гг., подсказывает: скоро кредиты еще подорожают, деньги подешевеют, надо успеть купить сейчас. Все эти перипетии внушили обществу психологическое подсознательное недоверие к устойчивости национальной валюты, к банкам и другим финансовым организациям.

Психологический фактор

Картина, складывавшаяся на рынке жилья на Дальнем Востоке за первые полгода, была грустной. В начале года геополитический конфликт наложился на банковский кризис, у ряда банков были отозваны лицензии, информация о многих депозитах исчезла, а их судьба оказалась неясной.

Соответственно многие пострадавшие, которым удалось все же выцарапать свои деньги, и те, кто не захотел рисковать и оказаться на их месте, попытались спасти сбережения в недвижимости. Последняя традиционно считается относительно надежным защитным активом. Понятно, что защищенные по закону вклады до 700 тыс. руб. не могут служить серьезным активом для инвестиций в недвижимость. Зато такая сумма вполне годится для первоначального взноса по ипотеке.

Если, скажем, размер первоначального взноса не превышает по требованию банка 10%, к снятому банковскому депозиту есть что добавить, доходы семьи велики и стабильны, то вырисовывается бюджет покупки однокомнатной квартиры.

Например, в июле 2014 г. соотношение сделок по ипотеке к общему объему продаж в проектах увеличилось на 10% по сравнению с июнем и составило 59% от общего объема продаж. Количество самих ипотечных сделок в июле увеличилось на 47% по сравнению с предыдущим месяцем.Задолженность по рублевым ипотечным кредитам по состоянию на 1 июля 2014 г. выросла по сравнению с показателем на конец прошлого года (2,537 трлн руб.) на 15% до 2,921 трлн руб., по данным ЦБ РФ.

По сравнению с показателем на 1 июля 2013 г. (2,154 трлн руб.) задолженность по ипотечным кредитам в рублях увеличилась на 35%. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам на 1 июля составила 26,326 млрд руб., что на 3,5% больше по сравнению с показателем на 1 января текущего года (25,443 млрд руб.) и на 1,6% меньше показателя на 1 июля 2013 г. На 1 июня 2014 г. эта цифра составляла 26,354 млрд руб. Число выданных кредитов достигло 448,536 млн – это на 33% больше, чем на 1 июля прошлого года. Тогда этот показатель составлял 336,173 млн. Главной тенденцией первого полугодия аналитический центр «РУСИПОТЕКИ» назвал экспансию банков с государственным участием.

Первые места в рейтинге из 71 банка заняли два бессменных лидера — Сбербанк и «ВТБ 24», которые выдали ипотечных кредитов соответственно на 402 млрд и 157 млрд руб. Обращает на себя внимание темп прироста выдачи Сбербанка, который увеличил показатели первого полугодия прошлого года на 72%. Несмотря на 18%-е снижение объемов выдачи, третье место уверенно занимает «Газпромбанк» с результатом 29,7 млрд руб.

Одной из неожиданностей по итогам данного отчетного периода стало попадание в топ-5 еще одного банка с госучастием – «Россельхозбанка» (14,9 млрд), ранее не принимавшего участие в рейтингах «РУСИПОТЕКИ». Замыкает пятерку лидеров банк «Дельта кредит» с показателем в 14,1 млрд. Стремительно возвращает свои позиции на рынке «Банк Москвы» (12,1 млрд), который показал 125%-й рост по сравнению с прошлогодними показателями, что позволило ему занять в рейтинге 6-е место.