Военная ипотека — накопить и купить

На сегодняшний день уже более 347000 военнослужащих являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, более 137000 военнослужащих приобрели жилье по программе «Военная ипотека».

За информацией о реализации программы мы обратились к руководителю Хабаровского филиала ФГКУ «Росвоенипотека» Дмитрию Кузнецову.

-Дмитрий Геннадьевич, что Вы можете сказать о реализации программы «Военная ипотека»?

Приобретение квартиры с использованием ипотечного кредита, с последующим его погашением за счет средств, ежемесячно поступающих на именной накопительный счет участника, это лишь один из способов реализации права на жилье. Причем, многие неверно воспринимают трехлетний мораторий на получение целевого жилищного займа, который не подразумевает обязательное использование накоплений на приобретение жилья по истечении указанного срока.

Одной из многочисленных функций ФГКУ «Росвоенипотека» является организация инвестирования накоплений, учтенных на именных накопительных счетах участников. Доходность от инвестирования накоплений в 2015 году составила около 13 %, что, как я уже сказал, позволяет участнику не торопиться с приобретением жилья и способствует приумножению имеющихся накоплений: чем больше размер накоплений – тем больше доход.

Кроме того, учитывая, что в текущем году сумма накоплений участников, включенных в реестр в 2005 – 2006 годах, превысила два миллиона рублей, все реалистичнее выглядит приобретение жилья без кредита, с использованием, при необходимости, личных средств. Это особенно актуально и реализуемо за пределами краевых и областных центров, где стоимость жилья несколько ниже.

 — Как известно, по условиям программы сумма средств, предоставляемая участнику, прямо пропорциональна сроку прохождения военной службы. Если нет необходимости производить оплату кредита, каким образом участник может распорядиться поступающими накоплениями после приобретения квартиры без использования ипотечного кредита.

 — В случае приобретения жилья без ипотечного кредита на именном накопительном счете участника продолжают учитываться и инвестироваться накопления, которые участник впоследствии может использовать по своему усмотрению после возникновения права на их использование, либо вновь воспользоваться целевым жилищным займом для приобретения жилья в период прохождения военной службы.

- По отзывам военнослужащих, кредитные организации не заинтересованы в открытии текущих счетов военнослужащим, приобретающим квартиры или дома без кредита?

Данная ситуация действительно имела место. Но после внесения 26 декабря 2014 г. изменений в Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2018 года № 370, необходимость открытия текущего счета в кредитной организации отпала. Все расчеты с продавцом квартиры производятся ФГКУ «Росвоенипотека» напрямую после регистрации сделки и получения соответствующих документов.

- Дмитрий Геннадьевич, я слышала, что накопления участников, уволенных с военной службы, и впоследствии вновь поступивших на службу суммируются, правда ли это?

При увольнении с военной службы именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы закрывается.

Дальнейшее развитие событий зависит от статьи увольнения и имеющейся выслуги лет. Чтобы не лишиться имеющихся накоплений или права на их восстановление при повторном поступлении на военную службу, выслуга лет увольняемого должна составлять не менее 20 лет, в том числе в льготном исчислении, либо основаниями увольнения должны являться: состояние здоровья, оргштатные мероприятия или семейные обстоятельства. В остальных случаях накопления возвращаются в бюджет.

- Имеется ли возможность сменить квартиру, например, при переводе к новому месту службы участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих?

 — Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих создана, прежде всего, в целях решения вопросов обеспечения военнослужащих постоянным жильем по окончании службы по избранному военнослужащим месту жительства. На период службы военнослужащие обеспечиваются служебными жилыми помещениями. Учитывая кочевой характер (за редким исключением) службы, использовать приобретенную в рамках НИС квартиру на протяжении всей службы практически невозможно.

Сделки с приобретенной квартирой ограничены залогом кредитной организации и Российской Федерации. Возможные способы решения вопроса смены квартиры в период действия договора целевого жилищного займа и ипотечного кредита, сопряжены с расходами, связанными с возвратом государству указанного займа и досрочным погашением кредита из личных или заемных средств. После снятия обременения и продажи ранее приобретенного жилья погашаются заемные средства, и квартира приобретается вновь по прежней схеме.

- В рамках программы имеется возможность приобретения жилья на этапе строительства. Не все военнослужащие понимают различие между первичным и вторичным жильем, может, есть смысл прокомментировать эти понятия?

Предметом ипотеки в рамках НИС могут быть первичное жилье — квартира на этапе строительства (долевое участие в строительстве новостроек) и вторичное жилье (готовое жилье). Критерием, разграничивающим первичное и вторичное жилье, является не «возраст» дома или стадия его готовности, а запись в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (ЕГРП) о регистрации права собственности на объект. Первичное жилье – это квартиры, на которые право собственности еще не установлено. Продажа квартир в строящихся домах регламентируется 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Согласно этому закону застройщик обязуется построить многоквартирный дом и после ввода в эксплуатацию передать дольщику (покупателю новостройки) определенный договором долевого участия объект долевого строительства. После ввода дома в эксплуатацию и подписания акта-приема передачи объекта долевого строительства покупатель квартиры (дольщик) должен зарегистрировать свое возникшее право собственности на квартиру в новом доме.

С момента получения свидетельства о государственной регистрации права собственности квартира меняет свой юридический статус и из «первичной» становится «вторичной». Бывает так, что в процессе строительства дома застройщик не успевает продать часть квартир. В таком случае после ввода дома в эксплуатацию застройщик обязан оформить право собственности на эти квартиры на себя и получить свидетельства, а в дальнейшем продавать такие квартиры как вторичное жилье. Вторичное жилье – это квартиры, находящиеся в чьей-либо собственности, подтвержденной свидетельством о государственной регистрации права. В обоих случаях жилье можно приобретать с использованием ипотечного кредита и без него (т.е. только за счет накоплений, при этом в качестве доплаты могут быть использованы личные средства).

Кроме того, крупные застройщики, при приобретении жилья путем долевого участия в строительстве, в качестве бонуса зачастую предлагают рассрочку оплаты недостающей суммы до окончания строительства объекта, что особенно актуально при приобретении квартиры без использования ипотечного кредита.

Какие застройщики принимают участие в программе и критерии их отбора?

Все понимают, что на начальной стадии строительства жилье дешевле, чем к его окончанию, но при этом обратно пропорциональны и риски неисполнения обязательств перед дольщиками. К сожалению, далеко не все застройщики способны гарантировать исполнение своих обязательств за счет страхования ответственности застройщика, поручительства банка, гарантий государственных органов и т.д., поэтому на сегодняшний день, в частности на Дальнем востоке, основным критерием гарантий исполнения обязательств застройщиком является высокая степень готовности объекта.

Аккредитация застройщиков и строительных объектов осуществляется банками-партнерами самостоятельно. При этом следует отметить, что приобрести жилье по договору участия в долевом строительстве участник НИС может у застройщиков и в объектах недвижимости, которые аккредитованы банками – партнерами и согласованы с ФГКУ «Росвоенипотека».

Перечень аккредитованных банками-партнерами и согласованных с ФГКУ «Росвоенипотека» строительных объектов размещен на сайте rosvoenipoteka.ru в разделе «Программы» подразделах: «Кредитные программы», «Ипотечное кредитование на этапе строительства». Для оформления документов по приобретению квартиры в любом городе страны достаточно обратиться в филиал или офис кредитной организации в выбранном населенном пункте.

- Как видно решение жилищного вопроса военнослужащих зависит не только от государства?

Безусловно, во многом качество приобретенного жилья зависит от принимаемых участниками решений. Не может не радовать тот факт, что многие участники НИС понимают экономическую составляющую программы и успешно взаимодействуют с субъектами отношений в рамках НИС, в частности с крупными застройщиками.

- В заключение, что бы Вы посоветовали участникам программы?

Спектр возможностей в рамках НИС достаточно широк: копить или покупать; готовое жилье или участие в долевом строительстве; квартира или дом; возможность досрочного погашения, вплоть до коммерческих проектов, обусловленных динамикой изменения цен на жилье на различных этапах его строительства, и сдачей приобретенных квартир в поднаем. Инициатива за военнослужащим, причем, решения индивидуальны и зависят от конкретной жизненной, финансовой ситуации, географии приобретаемого жилья и экономической ситуации. Важно, осознавать ответственность за принимаемые решения. При необходимости ипотечного кредитования тщательно подходить к выбору программы, интересоваться ходом погашения кредита, осознавать возможные риски и при их возникновении принимать меры к их минимизации. Любое решение должно быть обоснованным и взвешенным.

- Дмитрий Геннадьевич, разрешите поблагодарить Вас за беседу.

От редакции: С актуальной информацией по вопросам функционирования НИС, можно ознакомиться на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» rosvoenipoteka.ru. Получить консультацию по вышеуказанным вопросам можно, обратившись в Хабаровский филиал ФГКУ «Росвоенипотека» расположенный по адресу: ул. Ханкайская, д.27, г. Хабаровск, 680011, тел.: 8 (4212) 39-71-77, 39-71-69, 39-71-71.

Фото: из открытых источников.