Ипотечная квартира: платить пожизненно?

Ипотеке в нашей стране прочат неплохое будущее: объемы выданных кредитов будут расти. Однако это вовсе не значит, что она станет популярнее, а жилье – доступнее.

Агенты недвижимости и строители надеются, что Россия продемонстрирует тот же прогресс в развитии ипотеки, что и зарубежные страны. И вроде бы правы те, кто рассуждает о привлекательности инвестиций в недвижимость, считая, что она будет устойчиво дорожать благодаря бодрому увеличению спроса, финансируемого ипотечными займами.

Однако «ипооптимистам» есть что возразить: в той же Европе, которую ставят в пример в качестве образца успешных рыночных реформ, стоимость квадратного метра жилья превышает месячную зарплату среднестатистического гражданина всего на 13%, а в России – на 170%.

Это означает, что наши соотечественники вынуждены тащить на себе гораздо более тяжкое бремя ежемесячных расходов по обслуживанию долга.

Отметим, что в нашей стране жилищная проблема затрагивает более семидесяти процентов семей.

Очень высокие цены на жилье слагаются из недостаточного объема строительства и повышенного спроса на него, а также невысокую динамику роста в системе ипотечного кредитования.

На сегодняшний день ипотечное кредитование в России составляет менее семи процентов от доли общего объема банковского кредитования.

Многие заемщики задаются вопросом, почему беря кредит, например, на 15- 30 лет, заемщик продолжительное время выплачивает проценты. Объяснение простое — желанием кредитных организаций заработать.

Эксперты считают, что основная причина высоких ставок по ипотечным кредитам – отсутствие развитой инфраструктуры ипотечного рынка– первичного и вторичного рынка ипотечных кредитов, законодательной оболочки, что не позволяет пока данному сектору банковского бизнеса быть привлекательным для инвесторов.

Отсюда и высокая цена долгосрочных денежных ресурсов, привлекаемых для выдачи кредитов.

Между тем, большинству граждан нашей страны, не по карману современное качественное жилье; а широким массам недоступны и самые простенькие «двушки» в хрущевках, и даже «однушки» в тех же малосемейках.

Проблема в том, что высокая стоимость товара оборачивается огромным весом тела кредита, который влияет на тяжесть долгового бремени не меньше, а скорее даже больше, чем процентная ставка.

По Дальневосточному федеральному округу средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на первичном рынке жилья в 1 квартале 2013 года составила 57 882,38 рубля на вторичном рынке 68367,46 рубля.

Рост стоимости квадратного метра по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 16,6 % на первичном рынке и 15,8 % на вторичном рынке. Это почти в 2 раза больше, чем в среднем по России.

В Республике Саха (Якутия) средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на первичном рынке жилья в 1 квартале 2013 года составила 51 901,16 рубля и 57 896,33 рубля на вторичном рынке.

Рост стоимости квадратного метра по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 7,8 % на первичном рынке и 12 % на вторичном рынке. В Хабаровском крае средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на первичном рынке жилья в 1 квартале 2013 года составила 68304,24 рубля, на вторичном рынке 68 106,85 рубля.

Рост стоимости квадратного метра по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 23,8 % на первичном рынке и 21,6 % на вторичном рынке.

В Сахалинской области средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на первичном рынке жилья в 1 квартале 2013 года составила 68 722,29 рубля, на вторичном рынке – 71200,72 рубля. Рост стоимости квадратного метра по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 16,8 % на первичном рынке и 9 % на вторичном рынке.

В Амурской области средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на первичном рынке жилья в 1 квартале 2013 года составила 62027,3 рубля, на вторичном рынке – 43 311,85 рубля. Рост стоимости квадратного метра по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил более 22 % на первичном рынке и 12,5 % на вторичном рынке.

В Приморском крае средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на первичном рынке жилья в 1 квартале 2013 года составила 52 485,27 рубля, на вторичном рынке – 75 459,21 рубля. Рост стоимости квадратного метра по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 27,3 % на первичном рынке и 8 % на вторичном рынке.

В Еврейской автономной области средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на первичном рынке жилья в 1 квартале 2013 года составила 32990,86 рубля, на вторичном рынке – 39258,24 рубля. Рост стоимости квадратного метра по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил около 10 % на первичном рынке и 13 % на вторичном рынке.

Фактически же в отдельных регионах средняя стоимость квадратного метра общей площади квартир на рынке жилья гораздо выше, так по экспертным данным средняя стоимость квадратного метра жилья в Хабаровске составляет 76 тысяч рублей, около этой суммы стоит квадратный метр в Якутске, Южно-Сахалинске, Владивостоке.

В Москве средняя стоимость квадратного метра жилья составляет 195 тысяч рублей

Таким образом, на свою зарплату россиянин может купить лишь 0,4 кв. м жилья.

К примеру, в Соединенных штатах, заразивших в начале 2000-х ипотечной модой весь мир, среднестатистическому жителю месячного дохода хватит для покупки 2,6 «квадратов» среднего же жилья, под которым понимается отдельно стоящий дом площадью 230 кв. м с прилегающим участком земли. Его общая цена – лишь 268 тыс. долларов, по данным Национальной ассоциации домостроителей за апрель-июнь 2012 года, тогда как доход американца в то время составлял около 5,1 тыс. долларов в месяц, согласно данным Минтруда.

Сегодня многие граждане нашей страны теряют работу, в их числе и те, кто взял квартиру в ипотеку.

В результате просроченная задолженность по ипотечным кредитам увеличивается бурными темпами.

Государственные чиновники пообещали оказывать помощь заемщикам ипотеки, столкнувшимся с финансовыми трудностями, но эта помощь все еще не получила массовый характер. Потеря работы автоматически приведет к дефолту по кредиту, выселению из квартиры и продаже ее банком на рынке.

Причем банк не будет ждать подходящей цены. Банку необходимо вернуть деньги, поэтому он продаст квартиру по любой цене.

Сегодня каждая пятая квартира в нашей стране покупается с помощью ипотеки. Люди боятся потерять квартиры и часто отдают последнее, лишь бы заплатить вовремя по кредитному графику.

Тяжелое бремя жилищного займа, как в одном анекдоте про то, что в России смертную казнь заменили ипотекой – сегодня актуален как никогда.